Las Mejores Cuentas de Ahorro con Alta Rentabilidad en Europa — Mayo 2026

Cómo Está el Panorama

El BCE bajó los tipos del 4% en 2024 al 2,25% en mayo de 2026, lo que ha reducido las tasas de ahorro significativamente. Las tasas del 4-5% que estuvieron brevemente disponibles en 2023-2024 han desaparecido. Pero el 2,5-3% sigue siendo accesible si sabes dónde buscar, y eso todavía supera la inflación en la mayoría de los países de la eurozona.

Trade Republic — 2,75%

La opción más clara para la mayoría de inversores europeos ahora mismo. Trade Republic barre automáticamente el efectivo no invertido hacia un producto de ahorro que paga un 2,75% (mayo 2026), regulado en toda la UE, con acceso instantáneo. Sin cuenta separada que abrir: si ya usas Trade Republic para invertir, ya ganas esta tasa sobre el efectivo inmovilizado.

Raisin — hasta el 3,1%

Raisin es un marketplace que agrega productos de ahorro de bancos asociados de toda Europa. Las tasas cambian semanalmente. En mayo de 2026, algunos bancos asociados ofrecen más del 3% en cuentas a plazo fijo de 6-12 meses. No es ideal para el fondo de emergencia ya que el dinero está bloqueado, pero es atractivo para dinero que no necesitarás en un año.

Revolut Cuentas de Ahorro — 2,5%

Disponible en los planes Plus y Premium (2,99-7,99 €/mes). Recuerda que Revolut es una fintech, no un banco en todos los países: verifica si tu jurisdicción le da a Revolut la licencia bancaria completa y la protección de depósitos.

N26 — 2,2%

N26 Ahorro paga un 2,2% con acceso instantáneo y sin saldo mínimo. Más simple que Raisin, tasa ligeramente inferior, pero bueno si ya tienes cuenta en N26.

Lo que Pagan los Bancos Tradicionales

La mayoría de los grandes bancos en España, Francia, Italia y Alemania pagan entre el 0,5% y el 1% en cuentas de ahorro estándar. Eso está por debajo de las tasas de inflación actuales. La diferencia entre el 0,5% y el 2,75% sobre 10.000 € son 225 € al año en intereses. Abrir una de las cuentas anteriores lleva unos 20 minutos.